سامانه مدیریت نشریات علمی دانشگاه علوم اسلامی رضوی

فخرحسینی, سید فخرالدین, کاویانی, میثم. (1404). شمولیت مالی دیجیتالی؛ ضرورتی اجتناب‌ناپذیر در مالی اسلامی. , 1(2), 233-266. doi: 10.30513/ied.2025.4719.1195
سید فخرالدین فخرحسینی; میثم کاویانی. "شمولیت مالی دیجیتالی؛ ضرورتی اجتناب‌ناپذیر در مالی اسلامی". , 1, 2, 1404, 233-266. doi: 10.30513/ied.2025.4719.1195
فخرحسینی, سید فخرالدین, کاویانی, میثم. (1404). 'شمولیت مالی دیجیتالی؛ ضرورتی اجتناب‌ناپذیر در مالی اسلامی', , 1(2), pp. 233-266. doi: 10.30513/ied.2025.4719.1195
فخرحسینی, سید فخرالدین, کاویانی, میثم. شمولیت مالی دیجیتالی؛ ضرورتی اجتناب‌ناپذیر در مالی اسلامی. , 1404; 1(2): 233-266. doi: 10.30513/ied.2025.4719.1195

شمولیت مالی دیجیتالی؛ ضرورتی اجتناب‌ناپذیر در مالی اسلامی

آموزه‌های اقتصاد اسلامی
مقاله 10، دوره 1، شماره 2، تیر 1404، صفحه 233-266    اصل مقاله (1.59 M)
نوع مقاله: پژوهشی
شناسه دیجیتال (DOI): 10.30513/ied.2025.4719.1195
نویسندگان
سید فخرالدین فخرحسینی1؛ میثم کاویانی* 2
1دانشــیار ، گــروه مالــی، دانشــکده بــازار و کســب و کار ، واحــد کــرج، دانشــگاه آزاد اسلــامی، کــرج، ایــران.
2اسـتادیار، گـروه مالـی، دانشـکده بـازار و کسـب و کار ، واحـد کـرج، دانشـگاه آزاد اسلـامی، کـرج، ایـران
چکیده
یک مسئله در سیاست جهانی، فقدان فرصت برای دسترسی به خدمات مالی توسط گروه‌های آسیب‌پذیر و نیازمند است که منجر به تبدیل شدن موضوع شمولیت مالی (فراگیری مالی) به یک نگرانی جهانی شده. یافتن یک مدل خدمات مالی نوآورانه برای فقرا، یک چالش فوری است. شمولیت مالی عامل مهمی برای فقر محسوب می‌شود، زیرا افراد کم‌درآمد اکنون می‌توانند با افزایش رشد اقتصادی از خدمات مالی برخوردار شوند. برخی از کشورها پیشرفت چشمگیری در سیستم مالی، از جمله امور بانکی و صنعت بیمه داشتند و با دستیابی به خدمات مالی دیجیتال توانستند در مرکز طرح‌های مشارکت مالی قرار بگیرند. مدل‌های شمولیت مالی شامل خدمات سیار و سایر خدمات مالی دیجیتال می‌توانند از رشد اقتصادی و دستیابی به اهداف توسعه‌ای حمایت کنند و به‌ویژه در کشورهای درحال‌توسعه، با ایجاد اشتغال، افزایش بهره‌وری کسب‌وکار و کارآفرینی و کمک به اقتصاد، یکی از محرک‌های اصلی رشد اقتصادی معرفی شده است. فناوری‌های دیجیتال می‌توانند به طور قابل‌توجهی محرومیت مالی را کاهش و به طور خاص از طریق فین‌تک (فناوری مالی)، شمولیت مالی را آسان‌تر نمایند تا به میلیون‌ها نفر کمک کنند از فقر خارج شوند. با توجه به موارد فوق، کماکان بسیاری از کشورهای اسلامی از جمله کشور ایران برای دستیابی به بخش‌های بزرگی از جمعیت بدون بانک و همچنین خدمات فناوری بیمه خود با چالش‌هایی مواجه هستند، در حالی که کشور ایران در بین کشورهای آسیایی و حتی بیشتر کشورهای اروپایی وضعیت مناسبی دارد.
کلیدواژه‌ها
مالی اسلامی؛ خدمات دیجیتالی؛ شمولیت مالی
مراجع
  1. رحیم‌زاده، فرزاد؛ شکوهی‌فرد، سیامک؛ هاتف حاضری، نیری. (1401). اثر فساد بر شمولیت مالی (کاربرد رهیافت گشتاورهای تعمیم‌یافته سیستمی). مدل‌سازی اقتصادی، 16(57)، 33-48.
  2. رحیم‌زاده، فرزاد؛ جمالی، جلال؛ افتخارپور، سارا. (1401). سنجش اثرات شمولیت مالی بر ثبات مالی در ایران و کشورهای منتخب اسلامی. فصلنامه برنامه‌ریزی و بودجه، 27(4)، 133-152.
  3. سموعی، عباس؛ حسنوند، داریوش؛ خوچیانی، رامین؛ زاهد غروی، مهدی. (1399). مدل‌سازی فراگیری مالی و اثرات آستانه‌ای آن بر رشد اقتصادی کشورهای عضو اوپک (رگرسیون پانل آستانه‌ای). اقتصاد کاربردی، 10، 65-78.
  4. کاویانی، میثم؛ فخرحسینی، سید فخرالدین. (1402). تأثیر افشای فراگیر مالی بر عملکرد بانک‌ها: نقش تعدیلی رقابت بازار و ساختار مالکیت. پژوهش‌های راهبردی بودجه و مالیه، 4(3)، 107-131.
  5. مجموعه گزارش‌های چندبعدی فقر استفاده از خدمات مالی در ایران (با تأکید بر شمولیت مالی). وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، معاونت رفاه اجتماعی، دفتر مطالعات رفاه اجتماعی، تابستان 1400.
  6. مهدوی‌پناه، حسن؛ خلیلی عراقی، مریم؛ منتظر، مهدی؛ وکیلی‌فرد، حمیدرضا. (1402). تحلیل تأثیر فین‌تک بر شمول مالی در ایران. فصلنامه علمی پژوهشی دانش سرمایه‌گذاری، 13(3)، 567-587.
  7. رضازاده، علی؛ مریدیان، علی؛ هواس بیگی، فاطمه. (1402). تأثیر شمول مالی بر رشد اقتصادی در کشورهای منطقه با تأکید بر نقش اقتصاد سایه. پژوهش‌های رشد و توسعۀ اقتصادی، 13(53)، 53-76.
  8. پرندین، کاوه؛ رحمانیان کوشککی، عبدالرسول؛ بلوچ، محمد. (1402). نقش مسئولیت اجتماعی بر عملکرد، ثبات و شمول مالی در بخش بانکداری. نشریۀ اقتصاد و بانکداری اسلامی، 12(45)، 365-395.
  9. Ahamed, M. M., & Mallick, S. K. (2019). Is financial inclusion good for bank stability? International evidence. Journal of Economic Behavior and Organization, 157, 403-427.
  10. Allen, F., Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., & Peria, M. S. M. (2016). The foundations of financial and Financial Technology on Effectiveness of The Indonesian Monetary Policy. Business: Theory and Practice, 21(1), 230-243.
  11. Bachas, P., Gertler, P., Higgins, S., & Seira, E. (2018). Digital financial services go a long way: Transaction costs and financial inclusion. AEA Papers and Proceedings, 108, 444-448.
  12. Banna, H., & Alam, M. R. (2021). Is digital financial inclusion good for bank stability and sustainable economic development? Evidence from emerging Asia. ADBI Working Paper Series, 1242.
  13. Barr, M. S., Kumar, A., & Litan, R. E. (Eds.). (2007). Building inclusive financial systems: A framework for financial access. Brookings Institution Press.
  14. Bongomin, G. O. C., Munene, J. C., Ntayi, J. M., & Malinga, C. A. (2018). Financial intermediation and financial inclusion of the poor: Testing the moderating role of institutional pillars in rural Uganda. International Journal of Ethics and Systems, 34(2), 146-165.
  15. Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., & Randall, D. (2013). Islamic finance and financial inclusion: Measuring use of and demand for formal financial services among Muslim adults. The World Bank.
  16. Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., & Van Oudheusden, P. (2015). The Global Findex Database 2014: Measuring Financial Inclusion Around the World. The World Bank.
  17. Manyika, J., Lund, S., Singer, M., White, O., & Berry, C. (2016). Digital finance for all: Powering inclusive growth in emerging economies. McKinsey Global Institute.
  18. Naceur, S. B., Barajas, A., & Massara, A. (2015). Can Islamic banking increase financial inclusion? IMF Working Paper, 15/31.
  19. Sahay, R., Čihák, M., N’Diaye, P., Barajas, A., Mitra, S., Kyobe, A., Mooi, Y. N., & Yousefi, S. R. (2015). Financial Inclusion: Can it Meet Multiple Macroeconomic Goals? IMF Working Paper, 15/17.
  20. World Bank. (2016). FinTech and Financial Inclusion. The World Bank.
  21. World Bank. (2021). Defying Predictions, Remittance Flows Remain Strong During COVID-19 Crisis. Press Release, May 12, 2021. The World Bank.
آمار
تعداد مشاهده مقاله: 269
تعداد دریافت فایل اصل مقاله: 234